「銀行格付けセミナー」受講者に知っておいてほしいこと

こんにちは。横山幸一です。

格付けだけでなく、もう一つ必要な情報があります。

金融機関は、金融庁の指導方針(「監督指針」と言います)に従って、業務を行っています。

金融庁は、金融機関に対する監督官庁なので、金融機関は、その指導方針に逆らうことができません。

金融庁は2年に一度程度、各金融機関に「金融庁検査」を行い、いろいろな指導を行っています。

少し前までは、
「金融検査マニュアルに準じた業務運営を行っているか?」
ということを中心に検査を行っていました。

詳しく言うと、
「金融検査マニュアルに準じた、債務者の『格付け』を行い、『格付け』の高い先に融資をしているか」
ということを見ていました。

なので、以前は『銀行格付け』が、融資をしてもらうためには、とても重要視されていたのです。

しかし、金融庁が金融庁検査で格付けを行っていたのは、2014年6月まで。
それ以降は、金融庁は債務者の格付けをチェックしていません。

2014年7月からの金融庁は、
「安全性の高い会社(格付けの高い先)に優先的に融資をする」
という指導方針から、

「決算書の内容や保証・担保だけで判断するのではなく、事業内容や成長可能性等も評価してリスクマネーを積極的に融資するように」という「事業性評価融資を積極的に行うように」という指導方針に、大きく舵を切り替えました。

そういう事実があるのにもかかわらず、依然として、
「融資をスムーズにしてもらうには、銀行格付けが最重要」
と言っている「銀行格付けセミナー」があるということにとても驚きました。

金融機関は、今までのやり方を変えることを嫌う傾向があるので、格付けを重視しているところも、まだまだ残っています。

金融庁検査で格付けチェックをしないからといって、格付けが重要でなくなったということではありません。

しかし、金融庁の指導方針は、「事業性評価融資」を重視するようにしていますし、将来的には、格付けよりも事業性評価の方が、重要になってきます。

融資を審査する上において、財務内容はとても重要です。

財務内容を良くする努力というのは、円滑に融資を引き出すためには、必要不可欠です。

でも、これからは、それだけではいけなくなってくるのです。

格付けは重要です。それだけでなく、これから金融機関は事業性を評価するようにもなってきます。

金融検査マニュアルが廃止された後、金融庁が金融機関を指導する際に重要視しているのが、
「金融仲介機能のベンチマーク」
です。

今まで、金融機関が「金融検査マニュアル」を重要視していたように、今後は、「金融仲介機能のベンチマーク」を重要視するようになります。

「金融仲介機能のベンチマーク」についてのご相談も受け付けています。

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