資金調達、個人と法人どちらの方法が借りやすいか?

こんにちは。資金調達コンサルタントの横山幸一です。

創業融資のときには、いろいろな相談をされます。

結構多い質問が、
「個人で借りるのと、法人で借りるのとでは、
どちらが借りやすいですか?」
です。

初めての借り入れのときは、できるだけ確実に借りたい
という気持ちが大きくなるものです。

個人と法人のどちらのほうが有利かがわかれば、
安心して融資の申込みができますね。

では、個人と法人のどちらのほうが有利なのでしょうか?

その答えを、
順に考えてみましょう。

個人事業主と法人って、どっちがお金を借りやすい?
これって、とても気になることですね。

これから創業しようと考えている場合、
個人事業主としてスタートするのか?
法人としてスタートするか?

この2つで、迷っている場合が多いのです。

個人事業主で創業した場合と、法人で創業した場合では、
どちらがお金を借りやすいのでしょうか?

 

では、答えとその理由を書きますね。

 

1、個人でも法人でも借りやすさは変わらない。

個人事業主で融資を受ける場合も、法人を設立して融資を受ける場合も、
同じ人が融資を申し込むのであれば、
個人でも法人でも借りられる確率は全く同じなのです。

 

2、法人のほうが借りやすい!というのは、ただのうわさだった。

お金を借りやすいのは、法人のほうですよね?と聞かれることがあります。
最終的には、個人でも法人でも違いはありません。

社会的信用や従業員の雇用を考えると、
法人のほうが有利だと考える人が多いです。

でも、融資だけで考えた場合は、法人と個人で有利不利はないといえます。

 

3、融資で大切なのは、個人か法人かではなく、ビジネスの中身です。

融資で大事なことは、そのビジネスが成功するかどうかです。
だから、ビジネスの中身が悪ければ、
個人でも法人でも融資を受けられません。

ビジネスの中身が素晴らしかったり、将来性があるから、
お金を借りることができるのです。

法人にした方がお金を借りやすいから、法人を設立しようと考えなくてもいいのです。

急いで法人にしなくてもいいのですよ。
融資だけで考えると、個人でも、法人でもお金の借りやすさは同じだからです。

 

実は、金融機関からお金を借りるときには、
もっと大事なことがあります。

ここから、書いていきますね。

中小企業が銀行に求めることは、
「面倒見がよく、いざというとき支援してくれること」です。
そこで、選ぶべき銀行は「地域密着型金融機関」です。

すなわち、第二地方銀行や信用金庫、信用組合がおすすめです。

「効率性」や「収益性」を重要視している都市銀行や大手地方銀行にとっては、
規模の小さい中小企業との取引には、あまりメリットを感じません。

そのため、都市銀行や大手地方銀行からは、
ぞんざいに扱われることが少なくありません。

都合のよいときにはチヤホヤしてくれますが、
都合が悪くなるとすぐ切り捨てられます。

そんな危険が潜んでいますので、融資取引をする場合は、
身の丈にあった銀行とお付き合いするべきです。

付き合うべき銀行を選んだら、次に考えるのは、
「誰と仲良くなっておくべきなのか?」です。

銀行の支店で、会社の融資に関わっているのは
「担当者」「渉外担当役席」「融資(貸付)担当役席」「支店長」の4名です。

「担当者」は、会社を訪問して、会社と銀行との窓口になってくれる人。
融資してもらうときには、この担当者が「稟議書」と言われる申請書類を作成します。

但し、担当者の能力によって融資の可否が大きく左右されがちです。

優秀な融資担当者にあたると融資が出やすくなり、そうでなければ、
なかなか融資をしてもらえないようになります。

「担当者が代わったら融資が厳しくなった。」という声をよく聞きますが、
本当の原因は担当者の能力不足だったりします。

「渉外担当役席」は、「担当者」の直属の上司です。
「担当者」のフォローを行うのが主な役割ですが、
融資に関しては、そう大きな役割を担っていません。

「融資(貸付)担当役席」は、融資担当者が作成した稟議書を
総合的に判断します。
支店の融資についての責任者です。

「支店長」は支店の最高責任者として最終決済を行ないます。

この4名の中で、仲良くなっておくべきは、
「融資(貸付)担当役席」です。
この「融資(貸付)担当役席」が融資案件のキーマンだからです。

担当者が優秀であれば、
説得力の高い「稟議書」を書けるため、問題はないのですが、
そうでない場合、借りにくくなります。
また、優秀な担当者も、2年から3年も経てば転勤してしまいます。

確率的に言うと、優秀な担当者の次の担当者は、
あまり優秀でないケースが多いのです。

 

「融資(貸付)担当役席」と仲良くなっていれば、
融資に関しての相談がしやすくなるため、担当者の能力に関係なく、
融資が出やすくなります。

「融資(貸付)担当役席」と仲良くなるためには、まず、
あいさつにいくこと。

そのためにするべきことは、担当者に対して、
「融資(貸付)担当役席の方に挨拶に行きたいので、アポイントをとってもらえますか」
と依頼することです。

アポイントがとれれば、あいさつに行き、
そこから、1か月に1度のペースで、訪問すれば、
融資をしてもらいやすい関係を作ることができます。

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